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激勵買氣效果有限 銀行：房價還是關鍵
近來許多銀行積極重返房貸市場，紛紛推出優惠房貸，但銀行房貸主管表示，利率連3降後，承作房貸獲利明顯被壓縮，對銀行已是「微利」，預料優惠房貸措施激勵買氣效果不會太大，民眾會不會進場買房，真正的關鍵還是在「房價」而非「優惠房貸措施」。
由於銀行濫頭寸嚴重情況未改變，中央銀行在去年9月以來，連續3季降息後，資金更顯氾濫，尤其今年3月底大幅鬆綁房市管制，激勵銀行重返房貸市場，紛推優惠措施搶市，包括5年寬限期、40年期還款房貸、貸款成數8.5成等。
其實銀行主管表示，對於房貸業務目前並沒有全力搶攻的必要，但「有總比沒有好」，因資金滿溢無處可去是各銀行共同信貸 ptt面對嚴重問題，景氣未見曙光，出口連14衰，根本沒有企業會來借錢，只好順著央行房市管制鬆綁的議題，重新搶進微利的房貸業務，「先求有、再求好」。
銀行主管不諱言，各種搶市優惠房貸，預料激發的買氣應該不大，畢竟主要原信貸 ptt因還是房價太貴，先前這波炒房漲翻天，雖然經過幾年打房，跌價幅度並不多，對於眾多月薪不到30K（3萬元）的年輕人來說，大台北地區一坪動輒數十萬元的房價，買房還是天方夜譚，再多的房貸優惠，一樣無力負擔。
高所得辦房貸 利率可能跟低所得一樣高
年收入越高，房貸借款利率有機會越低，但並非絕對。根據聯徵中心大數據平台「購置住宅貸款」統計資訊，去、2015年第1到第4季，每季房貸平均借款利率最低者，幾乎都是年收入300萬元以上族群，但也經常出現，高所得的房貸利率跟低所得者「一樣高」。
至於申辦房貸者的學歷，銀行信貸 ptt似乎最青睞大學畢業生；去年擁有大學文憑者獲得的房貸平均借款利率，比擁有博士學歷者，還低約0.55個百分點。
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住商不動產企畫研究室主任徐佳馨說，年收入越高，房貸利率越低「不是絕對」，主因銀行除信貸 ptt評估年收入之外，還會看借款人收入的「穩定度」；像有些偏重業務性質的工作，例如保險業務員、車商、房仲等，可能今年賺300萬元，明年收入卻只有100萬元，對銀行來說，這種情況，還不如每年都有100萬元收入的借款人，來的穩定。
至於大學學歷，為何比博士學歷，辦房貸更吃香？徐佳馨說，大學畢業後開始工作，到有能力買房時，應該已工作7、8年，此時當事人還年輕，若工作情況又穩定，銀行多會給予不錯的貸款條件，例如利率低、貸款成數高；但有些博士畢業生，可能30歲以後才出社會，且念書時間較長「但實際工作時間，可能比大學生還短」，銀行評估後可能認為，博士畢業生的還款情況，可能不如大學畢業生。
聯徵中心去年起將100多萬筆購置住宅貸款資料全數上線，開放社會大眾參考。聯徵中心總經理張國銘說，聯徵中心的房貸統計資訊，原先以「建物類別、縣市別、屋齡、申辦者性別、年齡」等指標區分，但為提供各界更多元參考面向，今年起新增辦房貸者的「年收入及學歷」2項統計。
以年收入來看，去年第1到第4季，能借到「最低」房貸利率的，多是年收入達300萬元以上族群，似乎驗證高所得者可獲較優惠貸款利率。但去年第1季，年收入達340萬元者，卻跟年收入不到20萬元低所得者，平均借款利率都是2.13%，是所有族群最高。
若依學歷區分，去年1到4季最低房貸利率，都由大學畢業生奪下，平均借款利約2.03%，比博士畢業生平均借款利率2.08%以上，低0.55個百分點房貸超優惠 購屋史上最友善
史上最友善購屋環境來了！隨3月底央行，降息與房市管制大解禁，房產業者表示，近期銀行房貸授信政策明顯放寬，房貸利率跌破2％，最低甚至可到1.8％以下，少數銀行房貸年限也可拉長至40年，多項購屋優惠方案大放送，積極搶食優質自住購屋客回籠。
APPLE HOUSE趨勢研究中心觀察最新市況與彙整實價資訊發現，3月底央行降息與房市管制解禁後，由於房市交易量縮，房市政策管制逐漸鬆綁，銀行滿手現金無處宣洩下，開始推出各項房貸優惠方案積極搶市。
APPLE HOUSE房屋自售平台總經理葉國華表示，以前部份民營銀行房貸無寬限期，公股銀行則是承作意願低，但現在包括高雄銀、彰化銀、台中商銀及中國信託，在特定對象及地區，提供5年寬限期，部分甚至無提前清償違約金，且多數銀行提供1?3年寬限期。
在房貸利率上，先前房貸利率達2％以上，但現在除公股行庫提供青年安心成家前2年利率1.51％，兆豐銀A+尊榮專案也針對非自住首購優質客戶提供1.87％利率。
在房貸年限方面，合庫、星展、永豐則是提供自住首購最長40年房貸期；此外，先前一般首購貸款成數約7.5?8成，目前安泰銀打出一般房貸專案最高達8.5成。
信義代書專案經理林以德表示，目前各銀行房貸利率已跌破2％，與信義往來的銀行中，5月利率約1.8％?1.85％，少數甚至可低到1.7％?1.8％，但條件須個人年收入達120萬元以上，或夫妻所得在200萬元以上。
永慶房產契約部資深經理陳俊宏指出，目前往來合作銀行一段式利率約1.8％，少數銀行打出前2年1.77％低利率，但有借款金額及總價限制。
房貸年限通常以20?30年為主，少部分拉長至40年，則需看屋齡及借款人年齡；房貸成數一般以8成為大宗，但即使拉高至8.5?9成，銀行估值也會保守參考實價資訊。
葉國華表示，目前買房貸款，不再像過去一樣限制重重，各銀行紛紛推出「高貸款成數」、「長寬限期」、「長貸款年期」、「低利率」等方案，雖主要是搶攻自住與優質客戶的大餅，但對有不同資金運用需求，且想購屋的民眾來說確實相當有利，是有史以來對民眾最友善的購屋條件，將有助於民眾買房意願進一步提升。
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